講義４：お金のこと
不動産業者が言わない住宅ローンの仕組み
銀行の金利システムは数年後に金利が上がることがあります。
例えば三菱UFJ銀行の３年固定金利を見てみると
２０１９年１１月の金利は０．４９％で借入可能です。
銀行の金利は基本的に
店頭表示金利―優遇幅＝借入金利
となります。
三菱UFJ銀行の店頭金利は２．９４％で優遇幅は２．４５％です。
なので２．９４％－２．４５％＝０．４９％
となるわけです。
店頭表示金利が上がるか優遇幅が減れば
借入金利は高くなるということです。
店頭表示金利自体は市場に連動しているので
将来的に上がるか下がるかは誰にもわかりません。
しかし優遇幅は減ることがあらかじめ決まっています。
三菱UFJ銀行の場合は
当初３年間は２．４５％の優遇ですが
４年目以降の優遇幅は１．８％～１．８５％となります。
今と同じ店頭表示金利だとしても
確実に０．６％ぐらいは上がるわけです。
３，０００万円の借入ので０．６％金利が上がると
月々の支払額は８，２００円ぐらい増えます。
年間で約１０万円の増額となります。
今より店頭表示金利が安くなれば
支払額は増えませんが現在の金利は過去からみても
最も安い水準を推移しています。
今の段階でこれ以上金利が下がるというのに
期待をするのはナンセンスです。
ちなみにほとんどの銀行がこういったシステムですが
このことを知っているお客さんはほぼいません。
不動産業者は知っていても
お客さんにデメリットになることなので
基本的には教えてくれません。
というか知らない営業マンも多いです。
＃不動産ブログ
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