変動金利と固定金利どっちがいいの？
「変動金利と固定金利、
金利上昇を仮定して総返済額を計算してみた！
借入金額：4,000万円
借入期間：35年
ボ−ナス返済：なし
※総支払額に保証料（事務手数料）88万円を加算して計算
※登記費用・印紙代・事務手数料などは含めず計算しています
5年後から
5年毎に
上昇率をきめて
金利は上昇すると仮定
金利の上昇が35年間
ないと仮定するなら、
変動金利の方が総支払額が
約1,800万円以上安くなるので
絶対変動金利を選択すべきです。
しかしながら、
35年間低金利が続く
と考えるのは現実的ではない、、
では、どれだけ金利が上昇すれば
フラット35が勝てるのか？
上記表を見て、
5年後から5年毎に0.7％上昇し続けると
ほとんどの銀行の変動金利より
フラット35で借入する方が
総支払額が安くなります。
auじぶん銀行の変動0.975％に
フラット35の総支払額が勝っています！！
30年間に5.175％まで上昇し続けると仮定するなら
フラット35を選ぶべきということになります。
ちなみに
5年前の2021年6月から
三菱UFJ銀行の変動金利は
0.475％ → 0.945％
5年間で0.47％上がりました。
みずほ銀行の変動金利は
0.375％ → 1.025％
5年間で0.65％の上昇です。
過去の金利の推移を参考にしてみます。
1995年〜1996年頃の変動金利が3.5％ぐらい。
阪神大震災、地下鉄サリン事件があったのが1995年。
金融機関の破綻が相次ぎ、景気が後退し始めた頃です。
アムラーやポケモン、たまごっちが流行っていた頃の
30年前の変動金利が3.5％ほどです。
36年前の1990年のバブル経済絶頂期には
約8％超のピークを記録しています。
2026年現在から
35年先の未来までの
予測は中々できませんが、
金利が３％ぐらい上がる可能性は否めません。
今の金利より
4％以上、上がってくると
住宅ローンで借入をしている人にとっては
金利は上がらないほうがいいですが、、
正直、バブル世代としては、
このぐらいの金利になるぐらい
景気は良くなって欲しいとは思います。
失われた30年をやっと脱してきたところ
景気が上向いてこれば
給料も上がるし、
物件の価値も上がります。
デフレになれすぎている
ミレニアル世代やジェネレーションZには
インフレの時代が想像しにくいかもしれませんね。
（ゆとりちゃんたちとも言う）
金利の上昇は、上がり始めると早いです、、
私なら、、、
やっぱり、、
変動金利を選び、
フラット35で借りたつもりで、
フラット35の月々返済額と同額を
住宅ローン引き落とし口座に入れて
金利上昇のリスクに備えておくかな、、
悩ましい、、
フラット35か変動金利か！？
迷っている人は
参考にしていただければ幸いです。
（13年後口座にいくら貯まってる？繰り上げるとどうなる？計算してみた）
参考ブログ
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