住宅購入を検討されているお客様から、最も多くいただくご質問の一つが、
「住宅ローンの事前審査は、いつ受ければいいですか？」
というものです。
「気に入った物件が見つかってから受ければいいのでは？」
と思われる方も多いのですが、実はそれでは遅いケースがあります。
逆に、あまりにも早く受けてもデメリットがあります。
今回は、住宅ローンの事前審査を受けるベストなタイミングと、その理由について詳しくご説明します。
住宅ローンの事前審査とは？
住宅ローンには
・事前審査（仮審査）
・本審査（本申込）
の2段階があります。
事前審査では
・年収
・勤務先
・勤続年数
・現在の借入状況
・個人信用情報
などをもとに
「このぐらいの金額までなら融資可能です」
という目安を金融機関が判断します。
通常は数日程度（早ければ1日）で結果がわかるため物件探しと並行して進めることができます。
ベストなタイミングは「本格的に物件探しを始めた時」
いきなり結論を言ってしまいますが
事前審査は「本格的に物件を探し始めたタイミング」で行うのがおすすめです。
例えば
・希望エリアが決まった
・毎週のように物件見学に行っている
・半年以内に購入したい
・気になる物件を見つけた
・子供の進学のタイミング
物件を探すタイミングは人それぞれですが「買おう！」と思ったタイミングで
事前審査を行っておくと後々の手続きがスムーズになります。
事前審査を後回しにして
「借りられると思っていた金額が借りられなかった」というケースは過去に何度も遭遇したことがあります。
特に自営業者さんや転職したばかりの方は要注意です。
物件が決まる前に「まずは事前審査」が鉄則です。
事前審査の段階ではどこの銀行でも問題ありません。
事前審査自体は複数の銀行に出すこともできるし事前審査を出したからその銀行で借りないといけないということもありません。
物件が決まってからでは遅いことがあります
人気の新築戸建や中古マンションは、販売開始から数日で申込みが入ることも珍しくありません。
実際に、
「購入したい！」
と思って申込みをしたものの、
住宅ローンの事前審査をまだ受けていなかったため、
他のお客様が優先されてしまうケースもあります。
売主様にとっては、
住宅ローンの承認が出ている買主様の方が安心して契約できるためです。
特に人気物件では、この差が結果を左右することもあります。
早すぎる事前審査にも注意
一方で、
「1年以上先だけど、とりあえず受けておこう。」
というケースもおすすめできません。
金融機関にもよりますが、
事前審査には有効期間があります。
期限が切れれば再度審査が必要になりますしその間に
・転職した
・年収が変わった
・車のローンを組んだ
・クレジットカードの利用状況が変わった
など状況が変われば結果も変わる可能性があります。
まだ物件が決まっていなくても事前審査はできます
「まだ購入する物件が決まっていないから事前審査はできない。」
と思われている方もいらっしゃいますが、そのようなことはありません。
当店ではお客様のご希望条件に近い物件をもとに事前審査を進めることもあります。
そのため、本命の物件が見つかった時にはスムーズに購入申込みへ進むことができます。
事前審査に必要な書類
大体は手元にある書類だと思います。
事前審査承認後にやってはいけないこと
事前審査が承認されてもお引渡し（決済）が終わるまで安心はできません。
その間に
・ローンで車を購入
・家具、家電を分割払いで購入
・カードローンを利用
・転職
・クレジットカードの支払いを延滞
こういったことがあると本審査に影響して事前審査の結果と異なる結果になる可能性があります。
借入金額が減額になり残代金の支払いができなくなった場合は自己資金を出すか解約するしかありません。
自己都合で融資が借りられなくなった場合は融資特約を利用することができません。
なので解約する場合は違約解約になります。（違約金は売買代金の10％～20％）
住宅ローンのご相談だけでも大歓迎です
「自分はいくら借りられるの？」
「どこの銀行が自分に合っている？」
「無理のない返済額はいくら？」
このようなご相談だけでも大歓迎です。
住宅ローンは銀行によって審査基準や金利、団体信用生命保険の内容も異なります。
当社では、お客様一人ひとりに合った金融機関をご提案し、住宅購入からお引渡しまでしっかりサポートしております。
住宅ローンの事前審査は、
「気になる物件が見つかってから」ではなく、「本格的に物件探しを始めるタイミング」で受けることが重要です。
事前審査を済ませておくことで
など、多くのメリットがあります。
名古屋市で新築戸建や中古マンションをご検討中の方は、住宅ローンの事前審査からお気軽にAplace株式会社までご相談ください。
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